由於信用卡具有「先消費、後付款」延遲繳款的特色,加上銀行祭出各式「卡利」優惠,是許多社會新鮮人學習理財的第一步,也是經濟獨立的表徵。不過自卡債風暴後,銀行授信門檻日趨嚴苛,不只職場菜鳥辦卡容易被「打槍」,就連老手都得碰運氣,但其實只要掌握「眉角」,想擁有一張屬於自己的卡片並非難事。
初進社會薪資不高,常會因辦卡收入門檻而卻步,但銀行業者表示,薪資並非是絕對條件,主要是以財力、工作年資、信用狀況與消費能力作為核卡依據。若任職於公教單位或千大企業,工作年資滿3個月,由於工作收入穩定,核卡機率相對較高;就職於一般民間公司,則可加強其他財力證明,像是平均餘額達20萬元的活存帳戶,也能提高過卡的可能性。
不過,有些外商銀行對於從未擁有信用卡的「小白」,通常會拒於門外,主要是因為沒有「信用評等」的相關資料可供佐證,讓社會新鮮人不得其門而入。銀行業者指出,可先申辦小型發卡銀行或等級較低的普卡,累積良好消費繳款信用後,過關的機率將會提高。
因此,「小白」們可把握銀行推新卡的時機,在業者為了衝發卡量放寬核卡門檻之際,備好相關財力證明,通常有機會低空飛過。像是今(101)7月,恰巧有「悠遊三班」相繼發行悠遊聯名卡,不僅結合交通票證,也能進行小額消費,相當符合社會新鮮人的需求,所以可趁此時機「衝」看看。
銀行業者指出,依據金管會規定,財力證明是必備條件,若無法提供文件,或是因存款不足,造成核卡未過時,則可考慮先辦父母的附卡,也可先申辦VISA金融卡,不只可與銀行建立往來關係,增加日後辦該行信用卡的Pass機率,並可有效管控消費。
面對形形色色的信用卡類別,銀行業者建議,辦卡前必須先檢視個人需求,再挑選適用卡別,才可發揮最大效益。舉例來說,從事業務或商務工作,因應出差需求,可選擇提供機場接送、外圍停車、貴賓室服務,以及市區免費停車、旅平險保障等優惠的信用卡。一般上班族則可聚焦於電影、購物、美食等消費好康,依照公司或住家的地緣關係,選擇回饋高的卡片。
銀行業者強調,社會新鮮人平均月薪在2.5萬元左右,扣除基本開銷與儲蓄規劃,每月動支範圍可能低於1萬元,因此最好挑選免年費的卡片,降低持卡成本。此外,更須認清信用卡為一種支付工具,不應作為借款使用,更不能因過度消費,而讓自身陷入「卡奴」的窘境。

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傻丫頭的機場接送

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